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Saber como limpar nome no Bacen é o primeiro passo para se livrar das dívidas e ficar com o nome limpo para aprovação de crédito no mercado. No entanto, é preciso algumas dicas para facilitar esse processo. Veja a seguir como limpar nome no Banco Central.

Por que limpar o nome no Bacen

Todas as movimentações feitas através dos bancos, são repassadas ao Banco Central armazenadas no SCR que é o Sistema de Informações de Crédito, esse sistema registra todas as operações com valor a partir de R$200,00.

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Assim, sempre que você solicita empréstimos, financiamentos ou aumento de crédito ao seu banco, essas informações são repassadas para o Bacen. Quando você atrasa ou não paga algumas parcelas de compras ou financiamentos, o Bacen também registra, e seu nome fica como inadimplente.

O que poucas pessoas sabem é que mesmo regularizando a vida financeira, seu nome ficará sujo no SCR, sobretudo se tiver quitado as dívidas por meio de acordos. Isso acontece porque todo o desconto oferecido pelos credores é registrado como saldo devedor e poderá ser consultado por bancos quando solicitar um novo crédito.

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Esse sistema é muito burocrático e na maioria das vezes cansa o consumidor que está tentando limpar o nome, por isso, é importante conhecer estratégias para se livrar do SCR.

Como tirar a restrição no Banco Central

Todas as informações registradas no SCR do Bacen são alimentadas pelas instituições financeiras. Limite de crédito, taxas e também as dívidas. Logo para limpar o seu nome no sistema, é preciso que a instituição onde você fez a negociação e quitou a dívida, forneça a anulação e registre no SCR.

No entanto, algumas instituições podem levar mais de trinta dias para atualizar a informação, o que retarda o processo e faz o consumidor perder crédito. Dessa forma, para se livrar da dívida mais rapidamente, o ideal é entrar em contato com o provedor do seu banco e pedir para que retire a restrição.

A instituição financeira deve retirar a restrição imediatamente após o quitamento da dívida, se não o fizer, será preciso apresentar-lhes uma queixa e nos casos mais extremos, uma ação judicial, que deve ser considerada, caso a instituição não retire a restrição o quanto antes.

Consulte o SCR

Você tem direito de acessar todas as informações associadas ao seu nome, e os credores devem registrar esses dados de maneira simples e de fácil entendimento. Assim, acessar e consultar o SCR não é complicado, embora a interpretação das informações possa parecer um desafio.

Para consultar o SCR você deve primeiramente acessar o site do registrato no Banco Central e realizar o seu cadastro. Faça a escolha entre pessoa física ou jurídica, e em outra aba do navegador acesse o Internet Banking da sua instituição financeira.

Após fazer o registro no Bacen você irá receber uma frase de segurança, valide a frase e crie a senha. Após esses procedimentos o seu acesso estará liberado no registrato, agora você deve solicitar o extrato com todas as informações registradas no seu nome.

Observe se há dívidas prescritas

A primeira observação a ser feita no SCR é se há dividas prescritas registradas no seu nome, pois segundo a legislação, o consumidor não pode ficar com o crédito comprometido devido a dívidas prescritas há mais de cinco anos.

Observe ainda se não está sendo restringido por dívidas que já foram pagas, pois algumas instituições demoram muito a atualizar informações no SCR, mas são os credores que têm obrigação de remover o nome do consumidor no sistema do Bacen.

Entre em contato com as Instituições financeiras

Após examinar de forma detalhada o extrato do registrato, entre em contato com as instituições financeiras que mantêm seu nome na lista dos inadimplentes e esteja preparado para comprovar que as dívidas registradas em seu nome estão irregulares.

Você poderá comprovar a irregularidade das dívidas comprovando que as dívidas estão prescritas a mais de cinco anos, comprovando o pagamento total da dívida, mostrando acordo com o desconto concedido pelo banco para que a dívida fosse quitada, ou ainda, entrando com ação judicial contra a instituição credora.

Se você está com restrição no Bacen, acesse o SCR o mais rápido possível e prepare sua defesa para poder limpar seu nome.

Sistema de Informações de Crédito

É importante saber que os bancos mantêm as informações no SCR sobre as dívidas que já foram pagas, o que é ilícito. Mas é a partir desse sistema que outros bancos irão consultar o seu nome e decidir se aprovam crédito ou não, por isso é importante estar consultando esse sistema.

No entanto, as informações registradas no SCR não são permanentes, o acesso dá informações apenas dos últimos 24 meses, assim, mesmo que você tenha deixado de pagar algo, foque em deixar suas contas em dias para ir aos poucos saindo da lista.

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