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O método 50-30-20 é indicado para as pessoas que querem organizar a vida financeira. Afinal, organizá-las ou mantê-las com tranquilidade, é um desafio para vários brasileiros. Neste sentido, existem várias técnicas e métodos que podem ajudar, e esse é um deles. Confira, a seguir. 

O que é o método 50-30-20

O método 50-30-20 é um dos mais famosos no mundo de organização financeira. Esse procedimento, popularizado pela senadora Elizabeth Warren dos Estados Unidos da América, é um dos maiores clássicos de gestão financeira da humanidade. 

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Um dos maiores diferenciais do método é, sem dúvidas, a simplicidade que ele se propõe às pessoas. Isso porque, para segui-lo, é necessário usar apenas três regras básicas para realizar a distribuição do orçamento. 

Normalmente, as pessoas não têm paciência ou tempo para se organizar financeiramente, e isso não é um problema para quem segue esse método. A solução é básica: é necessário destinar 50% dos valores para as suas necessidades, 30% para os desejos e 20% para os objetivos financeiros. 

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Qual é a regra do 50-30-20 

A principal regra do 50-30-20 é o método de distribuição de renda. Ou seja, em um aspecto geral, ele sugere a maneira ideal para a utilização do dinheiro das pessoas. Neste caso, considere as três principais categorias de gastos:

  • Necessidades: Neste método, as pessoas devem destinar 50% de suas economias para as necessidades. Ou seja, os valores são destinados para compras essenciais, como aluguel, alimentação, transporte, entre outros; 
  • Desejos: Nesta categoria, entram todos os gastos com bens de consumo que não são essenciais. Além disso, o valor máximo de renda que deve ser destinado a esses gastos é de 30% do orçamento; 
  • Objetivos Financeiros: Por fim, mas não menos importante, as pessoas precisam se preocupar com um fator essencial nas finanças: objetivos financeiros. A parcela de 20% representa as metas e economias, ideal para montar uma reserva financeira ou diversificar a carteira de investimentos. 

Enfim, todo o método é extremamente simples de compreender e aplicar, basta separar os seus gastos nessas três categorias. Lembre-se: obedeça todos os percentuais estabelecidos acima e tenha sucesso nas finanças.

Um detalhe muito importante a considerar nesse método é o seu salário líquido para aplicar nessas porcentagens. Ou seja, o valor que você recebe mensalmente em sua conta bancária, tirando todos os descontos. Entretanto, se não tiver um salário fixo, considere sua média mensal e desconte os impostos. 

Quais são os gastos essenciais

Como citado anteriormente, cerca de 50% do orçamento total é destinado para os gastos essenciais. Neste sentido, o primeiro passo para aplicar o método em sua vida financeira, é conhecer quais são esses valores. 

A maioria das pessoas, que não possuem nenhum controle de gastos, começam a fazer as contas e percebem que as despesas extrapolam a porcentagem do método. E é muito comum que elas cheguem a altas proporções, mantendo um método 70-30, sem destinar nenhuma reserva a objetivos. 

Existem alguns gastos que são considerados essenciais na vida de qualquer pessoa. E conhecê-los é o primeiro passo para dar procedimento a aplicação desse método em suas finanças. Confira, a seguir:

  • Aluguel;
  • Alimentação;
  • Saúde;
  • Água e Luz;
  • Gás de Cozinha;
  • Transporte;
  • entre outros. 

É importante citar que essa categoria pode ser mais ou menos abrangente, tudo depende das suas necessidades mensais. Se você trabalha em home office, por exemplo, uma das principais propriedades é a internet. 

Quais são os gastos supérfluos 

No método 50-30-20, 30% de sua renda mensal é destinada a gastos supérfluos. Esses itens representam satisfação imediata aos consumidores, mas podem facilmente os levar para o descontrole financeiro. 

Neste sentido, é importante ter um cuidado especial com esses gastos, já que é nessa categoria que os problemas na vida financeira podem aparecer. O endividamento pela incompatibilidade dos ganhos é um dos principais exemplos. 

Para evitar esse problema, aplicar o método 50-30-20 é uma ótima recomendação. Na verdade, recomenda-se viver um degrau abaixo, já que isso garante ótimas economias a longo prazo. Veja exemplos de gastos supérfluos: 

  • Viagem;
  • Serviço de Streaming;
  • Lazer;
  • Compras não essenciais. 

Quais são os objetivos financeiros

A categoria de objetivos financeiros é uma novidade para grande parte dos adeptos dessa forma de organização financeira. Afinal, os brasileiros não têm o hábito de construir reservas nem economizar parte do dinheiro que ganham mensalmente. 

Entretanto, além de valores destinados para construir uma poupança, aqui estão incluídas as parcelas de financiamentos imobiliários ou automotivos. Além disso, é uma ótima opção para eventuais empréstimos ou contas em atraso. 

Nesta categoria, são destinados 20% do seu planejamento para os objetivos financeiros, principalmente a quitação de dívidas, se houver alguma. Assim que estiver com as contas em ordem, é o momento de construir a sua reserva de emergência. É importante que o montante seja de seis meses de ganhos mensais. 

Ou seja, se você ganha R $1.000,00 no mês, a sua reserva de emergência deve ser de R $6.000,00. Na prática, essa reserva funciona como um “colchão financeiro”, essencial para situações de emergências em sua vida. 

Vale a pena seguir o método

Agora que você conhece a fundo o método, provavelmente sabe a importância dele em sua vida financeira. Neste sentido, vale muito a pena organizar suas finanças com o auxílio do 50-30-20. Essa é uma das melhores maneiras de mudar sua vida e a maneira de consumir no mercado. 

É importante não ter medo de seguir esse método, inicie com calma e disciplina. O primeiro passo é transformar essa porcentagem em dinheiro real. Caso ganhe R $3.000,00 no mês, R $1.500,00 devem ser destinados para os gastos essenciais, R $900,00 para gastos supérfluos e R $600,00 para o objetivo financeiro.

Ao compreender os valores, os consumidores conseguem estabelecer os limites para cada tipo de gasto. Através da disciplina, calma e organização, é possível seguir com tranquilidade o método 50-30-20. 

Este procedimento é indicado para quem quer sair das dívidas, organizar as finanças ou mudar o perfil de consumo. Além disso, isso é muito importante para o mercado. 

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