O que é CDB e como funciona? Veja valor hoje e rendimento

O que é CDB e como funciona é uma dúvida comum entre os investidores, principalmente os iniciantes. O CDB é um dos títulos mais tradicionais da Renda Fixa, emitido por bancos, e são ótimas escolhas para quem está iniciando no mundo dos investimentos. 

O que é CDB e como funciona

Ao começar no mundo dos investimentos, as pessoas se deparam com inúmeros conceitos importantes para conseguir bons resultados no mercado. Uma das principais dúvidas é: o que é CDB e como funciona?

A maioria das pessoas já ouviu falar do CDB, mesmo que não tenha nenhuma relação com investimentos. Trata-se de aplicações de Renda Fixa, com rentabilidade maior do que a Poupança. Esses títulos agradam os investidores pela segurança.

Esses títulos são considerados os mais seguros do mercado. E, por essa característica, o CDB costuma ser o favorito de quem está começando a investir. Entretanto, antes de aplicar nos produtos, é importante saber mais sobre esse tipo de investimento.

O CDB, sigla de Certificado de Deposito Bancário, é uma aplicação financeira que funciona como um empréstimo ao banco. Ou seja, a instituição emite títulos para vender e, ao comprá-los, os investidores estão emprestando o dinheiro para financiamentos de operações. 

Vale ressaltar que essa dinâmica funciona para a maioria dos títulos de Renda Fixa. O que varia são os produtos disponíveis, assim como a forma de pagamento e a taxa de juros, dando mais poder de escolha aos investidores. 

Segundo dados divulgados pela B3, a Bolsa de Valores do Brasil, no período de dezembro de 2020 até março de 2022, o número de aplicações em CDB cresceu 20%. E todas as pessoas podem investir nesses títulos, desde que compreendam como o mercado funciona. 

Quais são os tipos de CDB

A princípio, antes de operar com títulos de CDB, é importante saber que existem diferentes tipos. As suas características são diferentes, como a data de vencimento, aporte mínimo, prazo de carência e rendimentos. Entretanto, pensando em rentabilidade, existem três categorias:

• Prefixado;
• Pós-fixado;
• Híbrido (modelo menos comum). 

1. Prefixado

Os títulos prefixados têm o rendimento preestabelecido. Isso significa que, independentemente da taxa Selic ou da inflação, a rentabilidade será fixa e determinada no momento da compra do produto. 

2. Pós-fixado

A maioria dos títulos de CDB possuem essa configuração. Os investidores podem se deparar com diferentes termos, como CDB BI ou CDB CDI, mas um termo muito importante é: CDI (Certificado de Depósito Interbancário). 

Diariamente, os bancos emitem títulos de curta duração, com o objetivo de fechar o saldo do dia em azul. A lógica é bastante simples de compreender: parece com o Certificado de Depósito Bancário, mas sem os investidores. 

Além disso, o rendimento do CDI costuma ser maior que o da poupança. Dessa forma, a média das taxas costuma ser um ótimo padrão para taxar produtos do mercado, como acontece com os CDBs. 

3. Híbrido 

O lucro obtido com os títulos híbridos funciona como uma junção do pré-fixado e pós-fixado. Em termos gerais, o rendimento soma uma taxa que não muda com o índice, que é variável (como o CDI ou IPCA). 

Quais são as vantagens do CDB

Agora que você conhece mais sobre o CDB, provavelmente consegue imaginar algumas vantagens do modelo. Uma das mais importantes é a segurança que os títulos possuem, além da estabilidade. Mas essas não são as únicas. Confira, a seguir:

• Maior segurança: Como citado anteriormente, os títulos de CDB possuem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos. Dessa forma, os investidores ficam protegidos se acontecer qualquer coisa com o banco;

• Rendimento diário: Uma das maiores vantagens do CDB é, sem dúvidas, o rendimento diário na conta. Além disso, os valores costumam ser maiores do que na tradicional Poupança;

• Praticidade e facilidade no investimento: Ao comprar títulos do CDB, os investidores conseguem fazer o dinheiro render sem muita burocracia. Isso porque, todo o procedimento é feito pela internet, seja celular, tablet ou computador;

• Simplicidade ao resgatar:  Os investidores conseguem resgatar o valor a qualquer momento após o prazo de carência. Dessa forma, eles não perdem o rendimento.

Quais são as desvantagens do CDB

Assim como qualquer investimento, o CDB possui vantagens e desvantagens. A tributação do Imposto de Renda pode ser considerada uma das desvantagens do produto, mas é importante calcular o rendimento líquido das operações. 

Outra desvantagem diz respeito ao prazo de vencimento dos títulos, que normalmente variam de três meses a cinco anos. Entretanto, existem algumas exceções, como é o caso dos produtos com liquidez diária. 

Vale ressaltar que os prazos são definidos pela instituição financeira. Para se prevenir dos imprevistos da liquidez, os investidores precisam criar uma reserva em aplicações bastante líquidas.

Como investir em títulos de CDB

A princípio, investir em CDBs através de corretoras tem mais vantagens. Algumas opções permitem realizar toda a operação no conforto de casa, ou seja, toda a negociação é feita pela internet. 

1. Abra sua conta: Para iniciar suas operações em títulos de CDB, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora segura. Basta inserir os dados solicitados e criar um login com senha;

2. Transfira o valor: Assim que abrir sua conta na corretora, transfira o valor que deseja investir em títulos da CDB. Lembre-se que a transferência será realizada via TED com a mesma titularidade; 

3. Acesse a plataforma: Quando acessar a sua plataforma, é possível encontrar vários serviços e produtos oferecidos pela corretora. No caso da CDB, encontre a opção “Renda Fixa”; 

4. Escolha o título: Esse é o momento mais importante. Antes de operar, verifique todas as opções de CDS disponíveis. Se necessário, use um simulador de investimentos. Dessa forma, é possível ver quanto o dinheiro poderá render; 

5. Faça o investimento: Por fim, mas não menos importante, quando estudar as opções disponíveis, faça o investimento no modelo que mais lhe agrada. Lembre-se de considerar seu perfil de investidor. 

Assim que finalizar essas etapas, você será um investidor de CDB, dando um novo passo para a organização financeira e rendendo o dinheiro investido.