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Antes de investir em Renda Fixa, é necessário compreender como esse mercado funciona. Essa é a melhor maneira de obter bons resultados. Neste sentido, o primeiro passo é responder qual o melhor tipo de investimento em Renda Fixa. Confira, a seguir. 

Qual o melhor tipo de investimento em Renda Fixa

A Renda Fixa é o investimento recomendado para os investidores que buscam segurança e estabilidade no mercado. Antes de se tornar um acionista, os investidores precisam responder a seguinte questão: qual o melhor tipo de investimento em Renda Fixa?

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Esse é o tipo de investimento para quem não possui uma reserva de emergência. O motivo dela ser chamada de Renda Fixa é, justamente, a possibilidade dos investidores garantirem uma rentabilidade, que é definida no momento da aplicação. 

Os valores podem ser fixados em um valor mensal ou seguir um índice, como a Taxa Selic, a inflação, entre outros. Um dos índices mais usados nas aplicações de Renda Fixa é o CDI, com investimentos que rendem até 130%.

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Vale ressaltar que alguns ativos são indexados na Taxa Selic, a qual está com cotação de 13,75% no ano. Esses dados são de outubro de 2022. Isso significa que os rendimentos do mercado também estão em alta. 

Assim como os demais investimentos, essa categoria apresenta riscos e objetivos variados. Enfim, antes de iniciar suas aplicações em Renda Fixa, é fundamental conhecer sobre o mercado. 

Quais são os principais investimentos de Renda Fixa

Antes de descobrir a rentabilidade que a Renda Fixa pode oferecer aos investidores, é preciso descobrir as principais aplicações dessa modalidade. A maioria dos ativos funciona com a mesma mecânica, ou seja, a rentabilidade é definida no momento da compra. 

1. CDB

Os títulos de CDBs, sigla para Certificados de Depósitos Bancários, possuem semelhanças aos do Tesouro Direto. Entretanto, ao contrário do outro modelo, esse é emitido por instituições financeiras / bancos. 

Quando um investidor aposta em um título de CDB, ele estará emprestando dinheiro ao banco. Como recompensa a esse investimento, ele receberá o dinheiro de volta na data de vencimento, acrescido de juros. 

Vale ressaltar que a rentabilidade desses títulos segue a taxa DI. Enfim, os valores são variáveis, mas são definidos no momento em que a operação é finalizada por parte do investidor.

2. Tesouro Direto

Os títulos de Tesouro Direto também apresentam Renda Fixa. Esses modelos foram criados como uma forma de captação de recursos por parte do Governo Federal, que usam os valores para fazer financiamentos. 

Quando um investidor compra um título do Tesouro Direto, ele basicamente está emprestando dinheiro ao governo. A rentabilidade será de acordo com o patamar dos juros e do nível de inflação. 

3. Fundo de Renda Fixa

Outra variação de investimentos em Renda Fixa são os fundos de mercado. Esses títulos funcionam como condomínios de investidores, onde cada um dos cotistas é dono de uma fração desse patrimônio.

Os gestores desses fundos aplicam os recursos em uma carteira com produtos de Renda Fixa. Dessa forma, os investidores conseguem alcançar o melhor retorno em relação à taxa CDI. 

Quais são as diferenças de Renda Fixa e Renda Variável

A renda variável, como o próprio nome sugere, são os investimentos que possuem retornos instáveis. Neste sentido, no momento em que o investidor aplica no mercado, ele não sabe qual o valor receberá no futuro.

Ao contrário da renda variável, a renda fixa determina qual será o rendimento no momento da operação. Outra característica é que esses produtos apresentam menos riscos que os modelos de renda variável. 

As aplicações em renda variável seguem o índice Ibovespa, o principal da Bolsa de Valores. Enfim, agora que você compreende essa diferença, confira os principais produtos desse tipo de renda: ações, fundos imobiliários, fundos de ações, entre outros. 

Como escolher e investir em títulos de Renda Fixa

Antes de investir em títulos de Renda Fixa, os acionistas precisam compreender o atual cenário da economia. Afinal, essa característica interfere diretamente na rentabilidade, assim como nos resultados da operação. 

Investir em títulos da Renda Fixa diversificada é simples: os acionistas só precisam abrir uma conta em uma instituição financeira. Quando encontrar uma que atenda às suas necessidades, os investidores têm acesso a produtos e objetivos financeiros na palma das mãos. 

Na sequência, para começar a investir no mercado, os investidores precisam realizar o TED inicial. Através do sistema avançado de sua instituição financeira, é possível fazer escolhas responsáveis dos ativos. 

Quais são as vantagens e desvantagens da Renda Fixa

A Renda Fixa é a melhor escolha para quem quer construir uma reserva de emergência ou reserva de oportunidade. 

Em ambos os casos, os títulos devem apresentar alta liquidez aos acionistas. Além disso, o saque deve ser feito rapidamente. 

Enfim, para compreender mais sobre a Renda Fixa, vale a pena conhecer suas principais vantagens. Confira, a seguir:

  • Segurança e Previsibilidade: A Renda Fixa possui um valor pré-definido. Ou seja, quando os acionistas investem em títulos com essa característica, já sabem o valor que receberão. Isso faz com que ela seja mais segura e previsível;
  • Diversidade de Produtos: Uma das características da Renda Fixa é a diversidade de produtos disponíveis para investir. Entre os principais, destacam-se os títulos públicos, como Tesouro Direto, LCA, CRI, entre outros; 
  • Isenção de Impostos: Entre as vantagens da Renda Fixa, destaca-se alguns dos produtos serem isentos ao Imposto de Renda. Isso proporciona maior rendimento aos investidores;
  • Facilidade: Outra vantagem de investir em produtos de Renda Fixa é a facilidade que a negociação ocorre. Todo o procedimento pode ser feito através da internet, desde que a instituição financeira permita o feito; 
  • Acessibilidade: Por fim, mas não menos importante, os produtos de Renda Fixa são conhecidos pela acessibilidade. Isso significa que em alguns casos, o aporte costuma ser baixo, com opções menores que R $100,00. 

Enfim, assim como vantagens, a Renda Fixa possui desvantagens, como: 

  • Prazo: Em alguns casos, não é possível fazer o resgate antecipado, sendo necessário cumprir o prazo estabelecido no momento da operação; 
  • Taxas: Os investidores precisam pagar alguns valores ao investir nos produtos de Renda Fixa, como taxa de administração, taxa de custódia, entre outros. 
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