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Saber quanto rende 100 reais na Renda Fixa é o primeiro passo para começar a investir nesses produtos de forma inteligente. Compreender como esse tipo de investimento funciona é essencial, principalmente para aproveitar toda a sua rentabilidade. Confira, a seguir. 

Quanto rende 100 reais Renda Fixa

Os brasileiros sempre tiveram uma relação com a Renda Fixa, principalmente aqueles que desejam começar a investir. Afinal, graças aos juros altos na época, os retornos obtidos eram altos. 

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Entretanto, mesmo que esse cenário tenha mudado nos últimos anos devido à taxa Selic, os produtos de Renda Fixa continuam entre as preferências. Por esse motivo, é importante compreender como esse mercado funciona. 

Atualmente, com a taxa Selic em 12,75% ao ano, a Renda Fixa está proporcionando rendimentos de até 1% por mês. Isso faz com que as pessoas se perguntem: quanto rende 100 reais Renda Fixa?

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O dinheiro pode abrir portas para as pessoas e, dependendo do objetivo dos investidores, é possível viver com a renda garantida com os investimentos. A Renda Fixa possui uma classe de ativos que proporciona essa opção. 

O que é Renda Fixa

A Renda Fixa, como o próprio nome sugere, é uma classe de investimentos onde a rentabilidade é definida no momento da operação. Ou seja, quando o investidor compra um título, o retorno e a data de vencimento são definidos na hora. 

Quando um investidor obtém um título com os juros prefixados, por exemplo, que pagam uma rentabilidade de 6% no ano, ele receberá o rendimento combinado no dia de vencimento. Mas para receber todo o valor, é necessário manter o dinheiro rendendo na conta até a data final.

Entretanto, quando o título é pós-fixado atrelado ao CDI, os investidores não conseguem saber exatamente o valor que vão receber no final do período. Por outro lado, a taxa de rendimento está relacionada à CDI.

Vale ressaltar que, ao investir em um título de Renda Fixa, os investidores estão comprando uma “dívida”. Isso porque, o acionista está basicamente emprestando dinheiro para o emissor do título, e recebe o valor acrescido em juros depois. 

Como funciona a Renda Fixa

Enfim, para compreender como funciona a Renda Fixa, é fundamental conhecer as principais características da modalidade. Neste sentido, vale a pena conhecê-las, principalmente para aumentar seu conhecimento sobre o assunto. Confira, a seguir:

  • Segurança: Os títulos são divididos em públicos ou privados. Os títulos públicos são as aplicações mais seguras do Brasil. Por outro lado, os privados têm a garantia do FGC. O FGC garante a segurança da aplicação em até R $250 mil por CPF ou instituição financeira;
  • Tributação da Renda Fixa: Grande parte dos títulos de Renda Fixa são tributados pelo Imposto de Renda e IOF. Entretanto, existem algumas exceções, como é o caso do CRI, CRA, alguns títulos do Fundo de Renda Fixa e Debêntures Incentivadas;
  • Prazo de Investimento: Os títulos da Renda Fixa estão disponíveis em variadas espécies. Neste sentido, é possível encontrar no mercado aplicações que podem ser resgatadas a qualquer momento, mas é difícil encontrar opções com prazos muito longos;
  • Remuneração da Renda Fixa: Por fim, mas não menos importante, é a remuneração dos títulos da Renda Fixa. Embora a taxa de rentabilidade não seja fixa, as regras sobre a remuneração são definidas previamente no contrato. 

Enfim, o remunerado é dividido em três categorias, são elas: juros prefixos, juros pós fixados e prenda fixa híbrida. Essa modalidade de investimento costuma atender todos os tipos de investidores, desde os iniciantes até os complexos. 

Como é o rendimento da CDI, Selic e TR

Antes de iniciar as aplicações em Renda Fixa, as pessoas costumam se perguntar sobre o rendimento. A verdade é que as condições e a remuneração tem variáveis, como o papel, o prazo e o emissor. 

A taxa Selic é a básica da economia brasileira, com meta definida periodicamente pelo Comitê de Política Monetária. Essa taxa serve de referência para o governo remunerar os investidores que compram títulos de dívida, mas não apenas isso. 

Algumas das aplicações possuem a taxa Selic como referência direta para a remuneração. A Poupança, por exemplo, está atualmente rendendo 70% da Selic no ano. O mesmo acontece com o Tesouro Selic, um título público que paga a taxa básica e um pequeno acréscimo aos investidores. 

A CDI é mais uma referência importante nos títulos de Renda Fixa. Essa modalidade é representada como a média dos juros nas operações de empréstimo de curto prazo, realizadas diariamente pela instituição financeira. 

A Taxa Referencial é a terceira referência comum nos títulos de Renda Fixa. Essa modalidade corrige, por exemplo, o rendimento da poupança e calcula a média das CDBs pré-fixadas. 

Qual é o melhor rendimento mensal

Existem várias modalidades de Renda Fixa acessível a partir de R $100,00, como a CDB, LCI, LCA, entre outros. Os investidores precisam estar atentos às letras do Tesouro com vencimento longo, já que a volatilidade pode assustar. 

Os títulos com data de vencimento mais longo entregam maiores rendimentos aos investidores. Entretanto, no caso do investimento em títulos arriscados, é importante diversificar e alocar aos poucos. 

No caso dos CDBs, a rentabilidade média gira em torno dos 12,65% no ano. Por outro lado, alguns títulos que possuem rendimentos mais longos, podem render até 120% no ano, desde que tenha como referência a CDI. 

Como investir pouco e ganhar muito? É possível?

A maioria das pessoas começa a investir com o pensamento de que ficaram ricos. Inclusive, algumas empresas costumam usar esse sonho e criam propagandas para que as pessoas usem seus recursos para alcançarem bons rendimentos. 

Entretanto, antes de começar a aplicar, é importante poupar o máximo de rendimento de maneira inteligente. Além disso, não espere grandes ganhos logo de cara, já que a jornada será longa. 

Os investidores que pretendem ganhar muito logo de cara costumam arriscar mais, o que pode levar a perda significativa de dinheiro. Por esse motivo, tenha cuidado e estude as melhores aplicações antes de efetuar suas operações. 

Outro ponto importante é diversificar suas aplicações. Dessa forma, mesmo que a escolha não seja bem-sucedida, o investidor estará seguro.

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